최근 싱가포르에서 외국인 주주(개인 및 법인)로만 구성된 신생 기업들이 현지 은행에서 법인 계좌를 개설하는 것이 점점 더 어려워지고 있습니다. 특히 자금세탁방지(Anti-Money Laundering, “AML”) 정책의 강화로 인해 은행들은 고객 신원 확인(Know Your Client, “KYC”) 절차를 더욱 엄격하게 운영하고 있으며, 주주들의 재산 출처(Source of Wealth)에 대한 증빙 요구도 까다로워졌습니다. 이러한 변화로 인해 기존의 은행을 통한 법인 계좌 개설이 사실상 불가능에 가까워졌습니다.

이러한 어려움 속에서, 당사는 고객들이 비즈니스를 원활히 운영할 수 있도록 새로운 대안을 모색하고 있습니다. 전통적인 은행을 대신하여, 핀테크 결제 서비스 제공업체들은 더 유연하고 신속한 계좌 개설 절차, 비용 효율성, 그리고 사용자 친화적인 플랫폼을 제공한다는 점에서 주목받고 있습니다. 이들은 전통적인 은행에 비해 디지털 금융 관리에 있어 더 나은 해결책을 제공하며, 최근 강화된 은행 규제로 인해 법인 계좌 개설이 어려운 고객들에게 매력적인 선택지가 되고 있습니다.

특히, 핀테크 결제 서비스 제공업체들은 계좌 개설 과정에서 시간과 비용을 절약할 수 있다는 부분에서, 비즈니스 운영에 필수적인 초기 인프라를 빠르게 구축할 수 있는 장점이 있습니다. 이러한 이유로, 당사는 고객들에게 전통적인 은행뿐만 아니라 핀테크 업체를 통해 맞춤형 솔루션을 제공하는 방안을 적극적으로 제안하고 있습니다.

핀테크 결제 서비스 제공업체의 장/단점

<주요 핀테크 결제 서비스 제공업체별 비교>

라이선스 보유 여부에 따른 차이점

• 라이선스 보유 업체
  • 라이선스를 보유 업체들은 더 넓은 범위의 서비스를 제공하지만, 싱가포르 금융 당국(Monetary Authority of Singapore, “MAS”) 의 보다 엄격한 규제를 받습니다. 
  • 해외 송금에 있어 부과되는 거래 한도^**가 없으며, 직접 계좌 개설 서비스를 제공할 수 있습니다.
• 라이선스 면제 업체
  • 라이선스 면제 회사들도 가상 계좌나 비용 관리와 같은 핵심 서비스를 제공할 수 있지만, 해외 송금과 같은 규제가 필요한 서비스를 직접 제공하지 못합니다. 따라서 라이선스 보유 은행과의 파트너십을 통해 이러한 서비스를 지원 받습니다.
  • 라이선스 면제 업체는 MAS에서 요구하는 기본적인 규제는 준수 해야 하지만, 라이선스 보유 업체에 비해 규제 제한이 적기 때문에 더 빠른 가입 절차와 유연한 사업자 맞춤형 서비스를 제공할 수 있습니다.

핀테크 결제 서비스 제공업체들은 빠른 처리 속도, 유연성, 그리고 비용 절감이라는 측면에서 비즈니스에 필수적인 역할을 하며, 전통적인 은행보다 더 높은 편리성을 제공합니다. 라이선스를 보유한 업체, 라이선스 면제 업체, 그리고 전통적인 은행 모두 다양한 서비스 범위를 제공하며, 기업들은 자신의 요구에 맞는 솔루션을 선택할 수 있습니다. 특히, 전통적인 은행과 비교했을 때, 핀테크 결제 서비스 업체들은 계좌 개설의 용이성, 비용 효율성, 그리고 사용자 친화적인 플랫폼을 통해 디지털 금융 관리 솔루션을 찾는 기업들에게 매력적인 선택지가 되고 있습니다.

^*자금분리를 통한 고객 자금 보호: 고객 자금을 보호 계좌에 분리하여 신뢰할 수 있는 파트너 은행에 보관하는 방식으로, 이를 통해 고객 자금이 핀테크 회사의 운영 계좌와 분리되어 보호됨

(Ref. Payment Services Regulations 16.  Safeguarding of relevant moneys by segregation of funds)

^**거래한도: 은행은 모든 거래를 검토할 권리와 의무를 동시에 지니며, 의심스러운 거래로 판단될 경우 이를 확인할 수 있습니다. 거래 한도에 제한은 없지만, 반드시 모든 거래에 대한 적절한 증빙을 준비하는 것을 권장합니다.